La qualité générale des soins de santé au Cameroun est faible. Le système de santé publique est sous-performant et il est nécessaire que le marché des soins de santé privés se développe pour résoudre les problèmes de santé.
Malheureusement, le secteur privé de la santé est confronté à un problème, il manque de financement. La plupart des entreprises de ce secteur sont des petites et moyennes entreprises et sont donc parvenues, du fait de leur taille, à un stade de croissance où elles appartiennent à ce qu’elles sont appelées; «Milieu manquant» où ils sont trop gros pour les instruments financiers fournis par les institutions de micro-financement mais trop petits pour demander des prêts bancaires.
À la base de ceci, se trouvent beaucoup plus de problèmes sous-jacents que nous cherchons à explorer et à expliquer dans cet article. Notre objectif est de répondre à la question centrale. Quels sont les obstacles au financement des cliniques et laboratoires privés au Cameroun et comment peuvent-ils être résolus? Pour ce faire, nous nous sommes rendus sur le terrain au Cameroun et avons interrogé différentes parties prenantes.
Quels sont les obstacles rencontrés par les cliniques et les laboratoires lorsqu’ils demandent un financement?
Un obstacle primordial nous a été présenté car nous avons reçu des informations uniques sur la raison pour laquelle les cliniques privées au Cameroun rencontrent des obstacles lorsqu’elles demandent un financement. Nos interviewés ont cité un facteur crucial, le manque de confiance. La question centrale que les investisseurs posent implicitement aux entrepreneurs est la suivante: «allez-vous me rembourser ?», Ce qui a une double implication ici. Cela englobe la nécessité pour les prêteurs ou les financiers d’obtenir un retour sur investissement ou le remboursement de leurs dettes, mais aussi pour l’honnêteté, la nécessité de garantir des entrepreneurs potentiellement malhonnêtes susceptibles de s’enfuir avec l’argent. Les actions passées d’autres entrepreneurs ont laissé les financiers camerounais effrayés d’investir ou de prêter de l’argent à des cliniques et des laboratoires, ce qui a un effet de boule de neige, rendant difficile la collecte de fonds par d’autres cliniques ou laboratoires.
Les conséquences de ce problème de confiance constituent les principaux obstacles concrets auxquels les cliniques et les laboratoires sont confrontés lorsqu’ils cherchent un financement au Cameroun. Cela inclut des taux d’intérêt relativement élevés et des exigences considérables en matière de garantie pour les petites entreprises, avec la nécessité de faire venir un « oncle » pour co-signer un prêt avec vous ou le besoin d’une certaine notoriété, ce que nous avons exploré dans notre revue de littérature au besoin de capital social.
Celles-ci ont conduit les cliniques à éviter de collecter des fonds auprès des banques, craignant de ne pouvoir rembourser leurs emprunts avec de tels taux d’intérêt. En examinant les obstacles rencontrés par les responsables des cliniques et des laboratoires décrits ci-dessus, nous avons compris une chose: ils résultent d’un problème beaucoup plus profond, c’est-à-dire qu’ils ont des facteurs de causalité. Afin de comprendre pourquoi de telles exigences leur sont imposées, nous explorons dans les sections suivantes les causes profondes des obstacles.
Les causes profondes des obstacles
Mauvaise gestion et conformité
Tandis que nous discutions avec différents financiers afin de comprendre la principale raison du problème de confiance, le problème d’un manque chronique de conformité réglementaire et de mauvaise gestion est apparu. Les personnes interrogées ont discuté de l’inefficacité des cliniques et des laboratoires au Cameroun. avec des travailleurs de la santé qui ne sont pas payés à temps ou du tout et la gestion inefficace globale qui n’est pas conforme aux normes réglementaires ou qui n’est même pas enregistrée.
Certaines PME emploient des membres de la famille en tant que cadres sans distinction de compétences, ce qui les met immédiatement (fournisseurs de financement) en question, ce qui met en cause l’engagement des PME a être efficacement gérées. La plupart des petites cliniques et des laboratoires ne disposent pas de tous les documents nécessaires ou actualisés, certains opérant illégalement, ce qui les empêche plus (fournisseurs financiers) de séparer le bon grain de l’ivraie pour financer les entreprises appropriées sur un marché déjà fragmenté. En outre, le manque de gestion appropriée et de conformité entraîne le manque de documents d’entreprise et financiers appropriés. Des rapports clairs étant essentiels pour les investisseurs ou les financiers, leur absence rend difficile leur financement.
Il convient de noter que ces problèmes ne sont que le résultat de facteurs de causalité et que leur identification nous mènera au cœur du problème. Nous avons trois facteurs de causalité pour le manque de conformité et la mauvaise gestion,
- Le manque de Connaissance financière
- Le manque de gestion d’entreprise
- Le Manque de soutien
Celles-ci impliquent des cliniques, des laboratoires et des intermédiaires absents. Nous allons explorer ces facteurs de causalité ci-dessous.
En ce qui concerne la culture financière, les propriétaires d’entreprises camerounaises font preuve d’un manque relatif de connaissances s’agissant des produits financiers complexes. Cela les amène à s’inquiéter de savoir s’ils (les investisseurs en capital de risque) pourraient avoir l’intention de reprendre son entreprise ou de les évincer. Ainsi, ce manque de connaissances financières amène les entrepreneurs à se détourner de produits complexes ou inconnus pour se tourner vers des produits connus tels que des prêts de tontines, des institutions de micro-finance, des banques ou des organismes autofinancés, c’est-à-dire réinvestir leurs revenus. Un prestataire de micro-finance a partagé avec nous les cas de clients qui ne comprenaient pas les offres de financement qu’il leur avait proposées, ce qui les a amenés à s’adresser à des banques locales car, ils pensaient offrir les meilleurs produits pour leurs besoins.
En ce qui concerne le soutien, décrivant celui qu’il a reçu pour créer son entreprise, un propriétaire de clinique nous a parlé des intermédiaires soutenus par le gouvernement, qui l’ont aidé à sélectionner les produits de financement appropriés, à renégocier ses prêts lorsqu’il ne pouvait pas rembourser et à créer son entreprise. Ces intermédiaires sont actuellement éteints au Cameroun, sans autre remplaçant. Cela rend le marché du financement pour les propriétaires de petites entreprises particulièrement complexe.
Produits financiers non adaptés
Le problème du financement des petites et moyennes entreprises est un problème qui oblige les prestataires de services financiers à s’y attaquer avec des produits financiers spécifiques adaptés aux besoins des PME. Ce n’est pas le cas au Cameroun, car ils ne sont pas adaptés aux besoins spécifiques des entreprises car les prestataires financiers offrent les mêmes produits financiers à différentes PME. Dans cette optique, il est possible que le profil de risque des différentes entreprises ne soit pas évalué équitablement, ce qui pourrait donner des taux défavorables ou élevés à certaines cliniques ou laboratoires privés qui mériteraient peut-être moins.
D’autre part, les produits financiers non adaptés concernent également ceux proposés dans le cas des investissements en actions. Comme nous l’avons vu dans la section ci-dessus sur «Mauvaise gestion et conformité», la connaissance financière joue un rôle important chez les gestionnaires de cliniques et de laboratoires exigeant un financement. Ainsi, lorsque les financiers proposent des produits d’investissement en actions, ils peuvent ne pas avoir une idée précise du marché sur lequel ils interviennent, envisageant de les copier-coller ou utilisant les mêmes techniques que celles utilisées dans d’autres marchés / pays en développement.
Risque élevé et marché inefficace
Dans les sections précédentes, nous avons discuté de la difficulté des financiers à séparer le bon grain de l’ivraie dans un marché déjà fragmenté. Le marché fragmenté se réfère ici à la nature sous-développée du marché où des cliniques privées petites mais similaires se font concurrence pour le financement. En raison de leur dispersion géographique, ce marché ne dispose pas d’acteurs stratégiques facilement identifiables. Un marché fragmenté n’est pas rare dans le secteur de la santé, même les grandes économies comme les États-Unis d’Amérique ont encore un système fragmenté dans le processus d’intégration (Cebul et al, 2008), mais le mot clé à retenir lorsqu’il s’agit du Cameroun est sous-développé.
Ce sous-développement comporte des risques généralement élevés au Cameroun. Le Cameroun se classe au 166ème rang sur 190 pays pour la facilité de faire des affaires, 152ème sur 175 selon l’indice de perception de la corruption, 120ème sur 126 pays pour l’indice de l’état de droit (Trading Economics, 2019; World Justice Project, 2019). En outre, le Cameroun se classe au 156ème rang sur 201 pays en matière de qualité réglementaire, 56ème sur 201 pour le risque politique à court terme, 89ème sur 201 à long terme (Credendo Group & The Global Economy, 2019).
Ces indices combinés à nos affirmations antérieures nous amènent à conclure que; Le Cameroun a une infrastructure réglementaire, politique et économique médiocre. Face à ces risques élevés, les investisseurs étrangers ou les banques cherchent à les compenser, exigeant ainsi des rendements relativement élevés pour contrer ces risques. Également partagé par l’un de nos financiers, le financement des petites et moyennes entreprises représente principalement des coûts de transaction élevés et des rendements faibles, ce qui conduit les investisseurs à être attirés par des marchés beaucoup plus intégrés où ils peuvent exécuter une transaction de taille conséquente.
Vue d’ensemble et solutions
En conclusion, chaque intervenant joue un rôle dans l’exploration des causes profondes des obstacles ci-dessus.
Nos recherches nous ont permis de constater que les cliniques et les laboratoires ont montré qu’ils faisaient face à des taux d’intérêt élevés, à des exigences élevées en matière de garantie, à un besoin de capital social et à un climat de manque de confiance. Nous avons rapidement compris que c’était le résultat de problèmes plus profonds, que nous avons identifiés comme les «causes profondes des obstacles» qui sont; le manque de connaissances financières, de gestion d’entreprise et de soutien est accordé aux entrepreneurs; produits financiers inadaptés et la faible infrastructure réglementaire, politique et économique.
Le manque de Connaissance financière, de gestion des affaires et de soutien conduit les propriétaires d’entreprise à mal gérer leurs cliniques et leurs laboratoires, ce qui entraîne un manque d’information, de rapports et une structure appropriée, ce qui les conduit finalement à être perçus comme peu fiables et donc à des fournisseurs financiers imposants exigences strictes, c.-à-d. garanties ou taux d’intérêt élevé sur les prêts.
Les produits financiers proposés par les financiers ne sont pas adaptés à la situation particulière des cliniques et des laboratoires, ils conviennent généralement à une taille unique. Ainsi, pour une clinique qui peut être moins risquée que les autres, les mêmes taux élevés ou produits sont donnés, avec les mêmes exigences. En outre, le marché est en train de se développer, les propriétaires d’entreprises n’ayant pas suffisamment de connaissances financières, ce qui représente un environnement difficile pour introduire des produits financiers complexes, parfois proposés par les investisseurs.
Le marché camerounais est sous-développé, mais à l’intérieur de celui-ci, le marché des soins de santé privés est également fragmenté, résultat de la faiblesse des infrastructures réglementaires, politiques et économiques. Cet environnement crée des risques élevés que les investisseurs cherchent à compenser par des rendements élevés de leurs investissements, ce qui entraîne des taux élevés et d’autres exigences strictes.
En tant que solution à ces obstacles, un soutien doit être apporté aux responsables de cliniques et de laboratoires pour améliorer leurs compétences en gestion et se conformer aux normes de réglementation et de reporting; le gouvernement doit intervenir pour améliorer le marché et soutenir les cliniques et les laboratoires, en créant éventuellement des fonds ou des budgets spéciaux, et enfin, les financiers doivent adapter les produits financiers au marché et plus spécifiquement aux besoins du marché de la santé.
Regardsurlafrique Par Patricia Monthe
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